Рейтинг 2024 самых выгодных автокредитов на подержанные автомобили

В нынешней экономической ситуации приобретение автомобилей с пробегом в кредит для многих россиян является настоящим решением проблемы. По программе кредитования покупатель сразу получает авто в рабочем состоянии без внесения полной суммы. Он может использовать транспортное средство для решения своих актуальных задач, выплачивая постепенно долг. Поэтому различные программы кредитования получают все большую популярность. Главное – выбрать из них наиболее подходящую для каждого конкретного случая и рассчитать свои силы.

Как оформляется кредит на подержанные авто

Покупка автомобилей с пробегом в кредит имеет свои особенности в виде ограничений по сумме полученных денег, залога, в качестве которого выступает приобретенное авто, зависимости процентной ставки от наличия страхового полиса КАСКО.

Кроме того, при оформлении займа предусматривается дополнительная банковская комиссия.

При покупке подержанного автомобиля через автосалон покупатель может воспользоваться кредитом или рассрочкой. И то, и другое финансируется банками, поэтому условия здесь практически не отличаются.

Особенности рассрочки заключаются в следующем:

• денежное ограничение 1 500 000-2 000 000 рублей;
• продолжительность внесения платежей максимум до 3 лет;
• ограничения по выбору моделей авто;
• начальный платеж 30-50% от стоимости автомобиля.

Таким образом, покупка в рассрочку более выгодна по сравнению с кредитом. С другой стороны, здесь существует множество ограничений, поэтому такой способ приобретения авто не получил широкой популярности.

Автокредит можно взять как в банке, так и в автосалоне. И сделать это удобнее именно во втором учреждении, поскольку здесь все вопросы решает менеджер, предлагая бонусы, подарки, выгодные скидки. Удобнее, но крайне редко дешевле. Банки же предлагают больший выбор программ кредитования, выгодные процентные ставки.

В обоих случаях покупателю навязывают услуги страховых компаний. Кроме того, автомобильные салоны настойчиво предлагают свои собственные программы.

Автокредит через банки

Здесь банковское учреждение дает заем на определенный период времени под залог приобретаемого автомобиля. При этом деньги можно потратить только на покупку машины, поэтому за потраченные средства заемщику придется отчитываться. Автокредиты регулируют отдельные положения Гражданского Кодекса.

При заключении договора автокредита требуется обязательно заключать соглашение о страховке. Это подразумевает значительные дополнительные расходы.

Преимущества автомобильных кредитов:

• возможность приобретения именно понравившейся модели автомобиля;
• большой выбор различных вариантов кредитования;
• не требуется значительных накоплений для покупки авто.

Минусы:

• сложность оформления, необходимость доказывать свою платежеспособность;
• обязательное оформление страхового полиса КАСКО;
• жесткая привязка конкретного автомобильного салона к определенному банку;
• авто остается под залогом до окончания кредитных выплат.

В автосалоне

На фоне жесткой конкуренции, борьбы за клиента автомобильные салоны предлагают все больше выгодных программ для приобретения машин. Это привлекает множество потенциальных покупателей.

TRADE IN

Представляет собой программу, с помощью которой автомобилист может обновить свое транспортное средство. Здесь размер первого взноса полностью совпадает со стоимостью старого автомобиля.

Плюсы:

• старую машину не требуется продавать самостоятельно, ее достаточно просто сдать;
• значительная экономия времени и сил;
• возможность тщательной диагностики, тест-драйв при покупке нового авто.

Минусы:

• ограниченность выбора ассортиментом конкретного салона;
• прием старых машин осуществляется по достаточно низким ценам.

BUY BACK

Отлично подходит для тех владельцев, которые предпочитают достаточно часто менять свои транспортные средства. Например, если машина находится в кредите, для закрытия которого требуется незначительная сумма денег, то можно вместо досрочного погашения продать кредитное авто, а вырученную сумму использовать в качестве первого взноса на приобретение в кредит нового автомобиля.

Преимущества программы:

• возможность обновить авто до полной выплаты кредита;
• небольшие суммы ежемесячных выплат;
• реальная схема, чтобы регулярно обновлять автопарк;
• право распоряжаться вырученными деньгами по собственному усмотрению.

Недостатки:

• существенная переплата из-за высоких процентных ставок;
• постоянная кредитная зависимость;
• обязательность приобретения полноценных страховых полисов ОСАГО, КАСКО;
• необходимость обслуживания авто только в специализированных сервисных центрах.

Кроме того, здесь важно эксплуатировать транспортное средство крайне аккуратно для максимального сохранения его оценочной стоимости.

Факторинг

Это достаточно выгодный вариант для многих потенциальных покупателей. Данную программу можно сравнить с беспроцентной рассрочкой. Здесь половину стоимости авто придется выплатить сразу. Остаток нужно возвращать равными частями за какой-то установленный срок. При этом проценты оплачивать не требуется.

Читайте также

Сумма в договоре при продаже авто — сколько указывать, чтобы не платить налог
Казалось бы, продать автомобиль достаточно просто. С другой стороны, и здесь есть свои подводные камни. Это касается подачи налоговой декларации. У многих автомобилистов возникает вопрос о том,…

 

Потребительский

Такое кредитование отличается достаточной универсальностью. Здесь заемщик может использовать полученные денежные средства для приобретения различных товаров и услуг. Потребительские кредиты можно разделить на целевые и нецелевые. Во втором случае распоряжаться наличными деньгами можно более свободно.

Плюсы:

• здесь далеко не всегда требуется залог, гибкие условия займа;
• авто после покупки становится полной собственностью клиента, которое он может продавать, дарить, обменивать;
• возможность выбора банка, салона для приобретения автомобиля;
• не обязательно оформлять страховой полис КАСКО.

Минусы:

• необходимость поручительства при получении больших денежных сумм;
• сложность получения кредита без залога;
• важность подтверждения официального дохода.

Таким образом, существенными потребительскими кредитами не смогут воспользоваться многие россияне. Кроме описанных выше вариантов существует экспресс-кредитование, получение займа без обязательного страхования.

Читайте также

В каких городах России самые дешевые автомобили с пробегом — рейтинг 2022 года
С каждым годом стоимость автомобилей растет, поэтому при приобретении новой машины или авто с пробегом многих потенциальных покупателей в первую очередь интересует цена. Здесь на первый план выходит…

 

Самый выгодный автокредит в Москве на подержанные автомобили с первоначальным взносом

Потенциальных заемщиков сильно интересуют условия, которые предлагают различные банковские учреждения. Ставки по процентам, сроки погашения займа, максимальная сумма одобренных кредитов у разных банков отличаются.

В среднем по России ставка составляет 12-19%.

Следует помнить, что большой первый взнос снижает ежемесячный процент. В российской столице среди множества банковских предложений можно найти самые привлекательные. Заемщик возрастом от 21 года до 70 лет должен подтвердить свой доход, работать на последнем месте работы не меньше трех месяцев.

Для примера проанализируем лучшие варианты автокредитования сроком на 5 лет, при общей сумме кредита в 1 000 000 рублей с первоначальным взносом 300 000 рублей.

«Авто» от «Тинькофф»

Здесь каждый месяц придется платить 13 826 рублей при годовой кредитной ставке 6,9%. Первоначально предполагается, что делать это придется шестьдесят раз с возможностью досрочного погашения. Переплата за все 5 лет будет составлять 129 535 рублей.

«Автомобиль с пробегом» от «Альфа Банка»

Здесь ставка по кредиту составляет 6,5%, а ежемесячно нужно будет выплачивать 13 696 рублей. Остаточная сумма кредита после внесения первоначального взноса будет составлять 700 000 рублей. За 5 лет переплата будет составлять 121 653 рублей. Вся сумма выплат здесь будет равняться 821 653 рублей. Залогом в этом случае будет выступать приобретаемый автомобиль.

Читайте также

Стоит ли оформлять КАСКО при автокредитовании
Многих автолюбителей интересует вопрос о необходимости приобретения КАСКО при покупке авто в кредит. Так зачем же это нужно и возможна ли покупка без заключения страхового соглашения? Почему…

 

Где взять кредит на покупку б/у авто без первоначального взноса

Для примера здесь можно проанализировать лучшие варианты 3- и 5-летнего автокредитования на 1 000 000 рублей.

Наиболее привлекательные условия предлагают следующие банковские учреждения:

• ВТБ. Здесь предлагается заем с годовой ставкой 4,1% и ежемесячным платежом 29 568 рублей. За три года переплата составит 64 379 рублей. При этом общая сумма выплат составит 1 064 379 рублей. Для получения кредита нужно обязательно подтвердить свой доход.
• Альфа Банк. Предлагается кредитование с годовой ставкой 6,5% на 3 года. Здесь ежемесячно придется выплачивать 30 649 рублей. Переплатить за весь срок придется 103 216 рублей. Общая сумма выплат будет здесь 1 103 216 рублей.
• Тинькофф. По ставке 6,9% на протяжении 5 лет здесь придется платить каждый месяц 30 827 рублей. Общая переплата за весь срок кредита составляет 109 771 рубль.

Читайте также

Где взять выгодный кредит на новую и подержанную машину — в банке или автосалоне
С каждым годом количество автомобилей в стране растет. Такие показатели зачастую вызваны расширением разных видов кредитования, которые становятся все более доступными. Приобретение авто в кредит…

 

Лучшие программы автокредитования у частного лица через банк

Для примера проанализируем лучшие варианты автокредитования сроком на 5 лет у частного лица. Здесь также будем рассчитывать на сумму 1 000 000 рублей с первоначальным взносом 300 000 рублей.

«Из рук в руки» от «Экспобанка»

По этой программе предлагается заем с годовой ставкой 9,5%. Общая переплата составляет 181 866 рублей. Ежемесячно покупателю придется выплачивать 14 698 рублей.

«На автомобиль с пробегом у частного лица» от ВТБ

В этом случае заемщика может порадовать максимально низкая процентная ставка 4,10% за год. При этом ежемесячный платеж будет составлять 12 922 рублей. Общая переплата здесь будет равняться 75 321 рубль.

Таким образом, сегодня российские граждане могут приобретать подержанные автомобили с помощью рассрочки или кредитов, которые предлагает множество банков. При этом можно найти достаточно выгодные предложения. С их помощью можно стать автомобилистом даже при ограниченных ресурсах. Но все это при условии полной уверенности в своей платежеспособности на протяжении ближайших пяти лет… А уверен в этом, к сожалению, не может быть никто.