Где взять выгодный кредит на новую и подержанную машину — в банке или автосалоне

С каждым годом количество автомобилей в стране растет. Такие показатели зачастую вызваны расширением разных видов кредитования, которые становятся все более доступными. Приобретение авто в кредит дает возможность сразу пользоваться машиной, а все платежи разделить на небольшие части. С другой стороны, получение кредитов скрывает множество «подводных камней», поэтому здесь нужно проявлять особую осторожность. Чтобы не попасть впросак, нужно внимательно изучить все нюансы.

Где лучше и безопаснее взять кредит на машину – в автосалоне или в банке

Изначально лучше изучить варианты взятия кредита и выбрать наиболее подходящий, оптимальный для конкретных условий. Сегодня существует возможность оформить заем через банк или приобрести машину в рассрочку прямо в автосалоне.

Особенности автокредита через банк

Зачастую банковские учреждения реализуют совместные программы с официальными дилерами известных автомобильных производителей. По ним можно приобрести авто гораздо дешевле.

Кроме того, здесь не нужно собирать огромную кипу документов. Понадобится гражданский паспорт, водительские права и заполненная анкета. Кредитор также должен доказать свою платежеспособность, предоставив справку о доходах установленного образца.

Существует возможность выбора конкретной марки авто. С другой стороны, это ограничивает покупателя. Серьезным недостатком целевого кредитования на приобретение авто является необходимость ежегодного страхования по КАСКО. Такие расходы могут составлять до 10% от полной стоимости автомобиля.

Банки предлагают также программы потребительского кредитования. В этом случае заемщик получает нужную сумму наличными на приобретение абсолютно разных товаров или услуг.

При покупке автомобиля клиент сразу же получает право собственности на машину. Имеется возможность выбрать самые выгодные условия кредитования.

Кроме того, потребительский кредит не подразумевает обязательного страхования и можно обойтись без залога. С другой стороны, при наличии обеспечения условия могут быть намного выгоднее. Из недостатков можно отметить необходимость поручительства при взятии больших сумм. Кроме того, обычно требуется информация о легальных доходах.

Кроме описанных выше разновидностей кредитов, существуют и другие варианты, которые предлагают банковские учреждения:

1. Это экспресс-кредитование, которое оформляется быстро по документам, удостоверяющим личность заемщика. Здесь можно взять только ограниченную сумму под высокие проценты.
2. Заем без первого взноса. Его используют некоторые дилеры автомобильных производителей.
3. Для покупки недорогих подержанных авто можно воспользоваться кредитом без страховки.

Таким образом, если «машина мечты» стоит дорого, то лучше воспользоваться специализированным предложением от банка. Чтобы получить наличные деньги, которые можно потратить по своему усмотрению, лучше подойдет потребительский заем.

Читайте также

Правила покупки машины в рассрочку без банка — в автосалоне и у частника
Современная динамичная жизнь диктует свои правила. Сейчас автомобиль является неотъемлемой частью делового человека. С его помощью решаются важные повседневные задачи. С другой стороны, постоянный…

 

Кредитование через автосалон

Оформить рассрочку и кредит можно непосредственно в местах, где продаются автомобили. Через салон это делается быстро, удобно.

Сейчас автосалоны активно борются с кредитными учреждениями, предлагая все более привлекательные программы по приобретению авто:

1. Trade in – это программа, по которой можно заменить старую машину на более новый автомобиль. С ее помощью можно быстро и легко производить обмен. Здесь автосалон производит диагностику, предоставляет возможность проехаться на авто. Кроме того, старое транспортное средство не придется продавать самостоятельно. Выраженным недостатком является то, что салоны скупают авто ниже их рыночной стоимости. Кроме того, выбор здесь является достаточно ограниченным.
2. Вариант Buy back наиболее подходит для тех, кто склонен достаточно часто менять автомобили. Например, если до погашения займа остается несколько платежей, то владелец авто может выкупить его и оставить для себя. С другой стороны, реально продать его, использовать вырученные деньги для первого взноса для новой машины. Эта схема дает возможность производить относительно небольшие ежемесячные выплаты, менять авто. Кроме того, автомобиль можно продать раньше, до полного погашения долга. Из минусов можно выделить большую переплату, необходимость обязательного полномасштабного страхования КАСКО или ОСАГО. Эксплуатировать машину нужно крайне осторожно, чтобы не уменьшить ее залоговую стоимость.
3. Некоторые автосалоны предлагает выгодную программу факторинг. Это беспроцентная рассрочка на определенный срок. Отрицательным моментом является то, что сразу требуется оплатить половину стоимости авто.
4. Также можно взять машину в кредит у лизинговой компании, которая является ее собственником до последнего платежа. Заемщик эксплуатирует авто на условиях временного пользования. При задержке платежей оно конфискуется. Преимуществами здесь является упрощенное оформление документов, гибкий  график погашения долга. Минус – транспорт юридически не принадлежит клиенту до полного погашения долга.

Что же выбрать

Каждый вариант имеет свои достоинства и недостатки. Принимая во внимание все нюансы, любой человек может выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.

Здесь важно – соотнести особенности кредитного предложения с конкретными потребностями, и особенно возможностями. Например, если на новый автомобиль немного не хватает, то лучше воспользоваться предложением экспресс-кредитования. В каждом случае желательно выбирать наиболее подходящий вид кредита.

Читайте также

Стоит ли оформлять КАСКО при автокредитовании
Многих автолюбителей интересует вопрос о необходимости приобретения КАСКО при покупке авто в кредит. Так зачем же это нужно и возможна ли покупка без заключения страхового соглашения? Почему…

 

Самый выгодный в 2021 году автокредит на подержанные автомобили

Оформить кредит через банковские учреждения можно без проблем на покупку автомобиля с пробегом. Здесь важно, чтобы транспортное средство было в хорошем техническом состоянии. Отечественное авто не должно быть старше 5 лет, иметь пробег до 50 000 километров. Для иномарок данные требования вдвое больше.

Чаще всего подержанный автомобиль придется покупать через автосалон. Оформить заем на покупку машины у частного лица достаточно сложно. В таких случаях процентные ставки будут очень большими. Здесь обязательно потребуется страховка КАСКО и первоначальный взнос. Для оформления кредита понадобятся:

• подтверждающие личность документы;
• идентификационный код;
• водительские права;
• справка о доходах.

ВТБ «На автомобиль с пробегом (в автосалоне)»

Здесь можно получить кредит от 100 000 до 3 000 000 рублей на 1-5 лет с первым взносом от 20%, который нужно погашать равными долями.

Получить его могут граждане РФ возрастом 21-70 лет, которые имеют постоянное место жительства, ежемесячный доход не менее 20 000 рублей за месяц, стационарный/мобильный телефон.

Кредитная ставка составляет 0,7-14%.

Фольксваген Банк «Skoda c пробегом»

Этот кредит предоставляется на приобретение исключительно автомобиля ŠKODA не старше 8 лет, которые на момент продажи находятся на учете в ГИБДД. По данной программе можно получить сумму 120 000-4 000 000 рублей. Период выплат составляет 12-60 месяцев. Заемщик должен предоставить стандартный набор документов.

Первоначальный взнос здесь составляет 30%, процентная ставка 1-5%.

Такие условия действуют при оформлении страховки КАСКО, Das Welt Auto. При отказе от этих полисов ставка увеличивается на 3%.

РГС Банк «На авто у частного лица»

Здесь предоставляется возможность получить 100 000-3 000 000 рублей на 12-60 месяцев под процентную ставку 5,9-13,9%.

Здесь требуется обеспечивать залог в виде приобретаемого авто. Отказ от обязательного страхования повышает ставку на 3%. К заемщику предъявляются стандартные требования по возрасту, прописке, наличии подтвержденных контактов.

Читайте также

Реально ли продать машину в автокредите законно и нужен ли ПТС
Сегодня автокредитование занимает второе место по востребованности после ипотечных займов, поскольку для многих автолюбителей это единственный способ приобрести желаемую модель транспортного…

 

МС Банк Рус «Черная пятница (подержанные автомобили)»

Здесь предлагается от 150 000 рублей на срок 36-60 месяцев, которые нужно вносить равными частями. Необходимые условия: залог, поручитель. Требования к заемщику стандартные. Кроме того, необходимо обязательное страхование автомобиля.

Со всеми затратами максимально кредит обойдется 135% от полной стоимости автомобиля.

 РН Банк «С пробегом (Renault)»

Здесь подразумевается приобретение именно автомобиля марки Renault не старше 7 лет с допустимым пробегом не больше 150 000 километров. Для этих целей можно взять на срок до 5 лет сумму от 100 000 рублей. Данное соглашение оформляется под залог приобретаемого авто с участием поручителя по кредиту.

Процентная ставка составляет  5,9-25% годовых.

Лучшие автокредиты на новые авто – проценты и сроки

В случае приобретения нового автомобиля также предоставляются широкие возможности кредитования.

Тинькофф «Авто»

Этот банк выдает кредит 100 000-3 000 000 рублей на срок от 1 до 5 лет, который нужно погашать равными долями. Под такую договоренность используется залог в виде приобретаемого транспортного средства. Требования к заемщику являются стандартными по всем параметрам.

Процентная ставка составляет 6,9-24%. При оформлении страховки она может быть снижена до 6%.

ВТБ  «Авто без залога»

Здесь предлагается 100 000-1 500 000 рублей на срок от 1 до 5 лет под 5,5%.

Погашать кредит нужно ежемесячно равными долями. При этом подписание страхового полиса КАСКО не является обязательным. Требования к клиентам здесь являются стандартными. Минимальный уровень ежемесячного дохода не может быть меньше 20 000 рублей.

Читайте также

Риски при покупке залогового авто и как распознать обман
На сегодняшний день практически половина новых автомобилей в России продается в кредит. При этом транспортное средство является гарантией возвращения денег и находится в залоге. Если кредитор не…

 

ВТБ «На новый автомобиль»

По данной программе можно получить от 300 000 до 7 000 000 рублей на срок 12-60 месяцев. Воспользоваться предложением сможет гражданин России в возрасте от 21 до 70 лет на стандартных условиях с учетом ежемесячного дохода.

Здесь первый взнос составляет 20%, а кредитная ставка – 0,7-12%.

ГАЗПРОМБАНК «На автомобиль»

Эта программа позволяет приобрести практически любое авто как у официального дилера, так и у частного лица. Сделать это можно в рамках стандартных ограничений. Кредит выдается на 13-60 месяцев. Его сумма составляет 300 000-5 000 000 рублей. Здесь предусматривается залог в виде покупаемого имущества. Требования к заемщику стандартные.

Процентная ставка составляет 6,9-8,9%.

Райффайзенбанк «Кредит на автомобиль»

Данный банк предлагает 90 000-3 000 000 рублей на 12-60 месяцев. Здесь требуется вносить первоначальный взнос.

Ставка по кредиту составляет 4,99-17,99%.

При определенных условиях заем можно взять на более выгодных условиях. С другой стороны, важно проявлять определенную осторожность. Иначе можно попасть в неприятную ситуацию, потерять материальные средства и время.

Читайте также

Цены вторички догоняют первичку и как выгодно купить б/у авто
Покупка автомобиля – важнейшее событие в жизни автолюбителя. В случае авто с пробегом требуется проявлять повышенное внимание. На вторичном авторынке в 2021 году спрос превышает предложение, поэтому…

 

Риски при автомобильном кредитовании

Следует учитывать, что в большинстве случаев при получении кредита необходимым условием является приобретение страхового полиса КАСКО. Стоимость составляет около 8% от годовой кредитной цены автомобиля. Кроме того, может возникнуть необходимость оформления ОСАГО.

Важно учитывать: некоторые банковские учреждения используют комиссию при открытии-закрытии счета.

Зачастую беспроцентные предложения на практике превращаются в заем с высокими ставками, укороченным сроком погашения, слишком дорогой страховкой, т.е. обещают один процент, а по итогу получается другой. На этом фоне выбор авто, как правило, достаточно скромный.

Читайте также

Стоит ли покупать в России машину с аукциона США — цены и риски
Американская автомобильная промышленность за многие годы завоевала заслуженный авторитет. Здесь уже давно наладили массовый выпуск машин. Кроме того, в Америке существует развитая сеть по реализации…

 

Таким образом, перед взятием кредита нужно тщательно взвесить положительные и отрицательные стороны такого решения. Здесь важнее всего ориентироваться на собственные актуальные потребности и реальные возможности. Главное – не попасть «в кабалу».