- Программы автосалонов, когда купить машины в кредит можно дешевле, чем за наличные
- Досрочное погашение за 30 дней
- Кредит по Госпрограмме
- Субсидия от производителя
- В чем подвох – реально ли машина в кредит дешевле, чем за наличные?
- Как разводят в автосалонах при покупке нового авто
- Что делать покупателю и судебная практика
- Как все-таки лучше и безопаснее купить новое авто – в кредит или за наличные
Автосалоны во времена карантинных ограничений стали активнее предлагать кредиты на покупку автомобиля. В некоторых случаях они просто навязывают данную услугу. И многие покупатели охотно соглашаются, ведь оформить покупку таким образом даже выгоднее, чем приобрести авто за наличные деньги.
Дилерские же компании заинтересованы в оформлении каждого кредита, поскольку получают за это свой процент. Поэтому продавцы прикладывают максимум усилий для обработки потенциального клиента, предлагая ему выгодные условия. Но не всегда все на самом деле так радужно для покупателя. Чтобы не попасться на обман, важно разобраться в сути таких предложений.
Программы автосалонов, когда купить машины в кредит можно дешевле, чем за наличные
Дилерская компания имеет доходы от оформления кредита в виде банковской комиссии, процента от двух видов страховки. Финансовые учреждения сознательно проявляют определенную щедрость по отношению к продавцам для того, чтобы поддерживать объемы кредитования на высоком уровне. Такие требования диктует жесткая конкуренция на рынке финансовых услуг. В результате заинтересованности салонов количество автомобильных кредитов неуклонно растет. Такая динамика показывает выраженную стабильность.
Чтобы подтолкнуть потенциального клиента к заключению кредитного договора, дилерская компания предлагает скидку на покупку конкретного авто. Ее размер определяется в индивидуальном порядке и зависит от популярности конкретной марки авто, наценки, банковского договора.
Кроме того, в некоторых случаях принимается во внимание даже пожелания клиента. Это объясняется тем, что оформление ссуды на покупку авто для продавца гораздо выгоднее, чем продажа за наличный расчет.
Конкретная сделка может содержать множество параметров, от которых зависит прибыль сотрудника автосалона.
Досрочное погашение за 30 дней
Менеджеры продаж советуют своим клиентам даже при наличии всей суммы на приобретении авто оформлять кредит. Погасив его за короткое время, можно сэкономить достаточно приличные суммы. На практике встречаются случаи, когда при оформлении кредита на покупку авто стоимостью 1 200 000 рублей и погашении его через 5 дней удается сберечь 56 000 рублей.
В других случаях за подписание кредитного договора предлагается скидка до 250 000 российских денежных единиц. Такой вариант является доступным для большинства потенциальных покупателей. С каждым годом количество быстрых закрытий кредитов увеличивается. Например, в 2016 году за первые 30 дней после подписания договора займа полностью погашалось 2,8% кредитов, а 2019 году – уже 6,9%.
Такая статистика связана с тем, что многие покупатели на момент приобретения авто не нуждаются в дополнительной ссуде. Их подталкивают к этому менеджеры, предлагая скидки и другие выгодные условия.
Сегодня дилерские компании автомобильных производителей по большей части зарабатывают на продаже не только машин, но и сопутствующих продуктов, например, страховки и кредитов. Размер скидки для клиентов определяется политикой дилерской компании. Этот показатель зависит от модели, марки, года выпуска конкретного автомобиля. Премиальный сегмент дает большие суммы. Здесь можно сэкономить до 200 000 рублей.
Из-за карантинных ограничений скидки получить становится все труднее. С другой стороны, многие финансовые учреждения используют тесное сотрудничество с автомобильными салонами как реальную возможность привлечения потенциальных клиентов.
Кредит по Госпрограмме
Получить выгодное кредитование можно и с помощью государственной программы субсидий. Здесь имеются в виду адресная помощь «Первое авто» и «Семейный автомобиль». Согласно условиям, государство компенсирует 10% от стоимости нового автомобиля. Для жителей Дальнего Востока часть компенсации составляет 25%.
Под такие условия подпадают автомобили российской сборки марок Hyundai, Volkswagen, Kia, Renault, Skoda, Лада, ГАЗ и УАЗ, стоимость которых не превышает 1 500 000 рублей. Все машины должны быть произведены не раньше, чем в 2019-2020 году. С 1 июня 2021 года программой «Семейный автомобиль» могут пользоваться семьи с одним ребенком. Кроме того, скидку при оформлении ссуды получают медицинские работники.
Большинство автомобильных салонов предлагают программу Trade in, по которой покупатель может сдать свою машину старше 6 лет в счет оплаты первоначального взноса по кредиту.
В последнее время становится все более выгодно приобретать электромобили. При этом можно получить скидку 25% от общей цены авто.
Субсидия от производителя
Сегодня каждый серьезный автомобильный концерн сотрудничает с партнерскими финансовыми учреждениями. Благодаря этому, на покупку авто предлагаются выгодные ссуды с низкими процентными ставками. Производитель сам частично субсидирует стоимость авто, уменьшая ее.
При этом покупатель должен оформить кредит в конкретной банковской организации. Например, ВТБ сотрудничает с таким производителями, как Chevrolet, Suzuki, LADA, Cadillac. При покупке машин этих марок в кредит можно получить скидку до 60 000 рублей.
При этом в некоторых случаях можно одновременно получить скидку от производителя и субсидию по одной из государственных программ.
В чем подвох – реально ли машина в кредит дешевле, чем за наличные?
Банковские учреждения рассчитывают не то, что после покупки автомобиля в кредит клиент по каким-то причинам не сможет быстро его закрыть. Его внимание может рассеиваться на посещение ГИБДД, страховых компаний. Любое затягивание выплат дает прибыль финансовым учреждениям в виде процентов.
Кроме этого, несмотря на право досрочного погашения, кредитный договор может содержать скрытые пункты о страховании, без которых процентная ставка может быть больше.
Следует помнить, что потребительский кредит отличается от автомобильного займа. Его можно погасить на протяжении 14 дней после оформления, во втором же случае дается 30 дней. Кроме того, автокредит предусматривает обязательное страхование по КАСКО. При этом страховую компанию будет выбирать банк. Если такие требования отсутствуют, то процентная ставка будет выше. При заключении кредитного договора важно убедиться в том, будет ли приобретаемый автомобиль выступать как залог банка.
В последнее время дилерские центры начали предлагать при оформлении договора купли-продажи подписать дополнительное соглашение, согласно которому заемщик при быстром погашении кредита должен отказаться от предоставленной ранее скидки.
Кроме переплаты по кредиту, нужно учитывать расходы на КАСКО, страхование жизни и здоровья. Без этого процентная ставка будет значительно выше.
Как разводят в автосалонах при покупке нового авто
Борьба за выгоды при оформлении кредитного договора через автомобильный салон является практически всегда непростой. Например, менеджер по продажам может предлагать большую скидку, одновременно навязывая дополнительные услуги или товары в виде запасного комплекта резины, масла, аксессуаров.
Кроме того, для защиты своих интересов финансовые учреждения могут требовать автомобиль как залог. Для оформления заемщику придется дополнительно посещать банковское отделение, ГИБДД.
Кроме того, при оформлении кредита могут предложить застраховать жизнь и здоровье заемщика. Следует помнить, что отказаться от страховки авто можно только за первые 14 дней (период охлаждения). Что касается жизни, для расторжения договора здесь основанием будет только смерть. При таких обстоятельствах страховая компания будет вынуждена брать обязательства по кредиту на себя.
Что делать покупателю и судебная практика
Следует отдавать себе отчет в том, что по любым вопросам кредита нужно будет обращаться непосредственно к представителям банковских структур. Если на следующий день после оформления займа положить все деньги на счет и не уведомлять банк, то могут возникнуть проблемы.
Здесь высчитываются достаточно «странные» проценты за пользование кредитом. Особенно серьезные проблемы из-за спорных формулировок возникают при страховании. Для возвращения денег некоторые автомобилисты доходили до Верховного суда РФ.
Например, в одном случае после взятия кредита на покупку автомобиля гражданка РФ погасила его через месяц. Кроме того, во время оформления она застраховалась от несчастных случаев. Из-за того, что она не успела расторгнуть страховой договор в период охлаждения, женщина потеряла деньги.
После обращения в Верховный Суд ей вернули деньги за страховку, которая была напрямую связана с кредитным договором.
В другом случае страховку заемщику не вернули, хотя для выплаты долга ему понадобилось 10 месяцев вместо 5 лет. Здесь полис напрямую связан с жизнью, а не обязательствами. Таким образом, при оформлении страхового полиса и кредита важно убедиться в том, насколько они связаны между собой. При малейшем подозрении нужно побыстрее отказаться от страховки законным способом за 14 дней.
Как все-таки лучше и безопаснее купить новое авто – в кредит или за наличные
Покупая автомобиль со скидкой в расчете на досрочное погашение кредита за 30 дней, нужно принимать во внимание некоторые нюансы. Например, если автомобиль стоит 1 500 000 рублей, а срок кредитования составляет 2 года, то при 7% процентной ставке годовых и первоначальном взносе 30% придется заплатить 6 000 рублей в виде процентов. Таким образом, при более быстром погашении кредита можно существенно сэкономить.
Особое внимание нужно уделять автомобильной и индивидуальной страховке. Здесь существует понятие «период охлаждения». Он составляет 14 дней, в течение которых можно вернуть полную страховую премию.
Все чаще при досрочном погашении кредита автосалоны пытаются вернуть предоставленную скидку. Поэтому с самого начала заемщику нужно следить за тем, чтобы такого пункта в кредитном договоре не было.
Заемщик должен отстаивать свои интересы, поскольку при таких обстоятельствах явно присутствуют признаки нарушения прав потребителя.
Таким образом, если следовать определенным правилам, придерживаться осторожности, то машину через кредит можно взять по выгодной цене и гораздо дешевле чем за наличные.
А я вот считаю, что всегда, всегда платить сразу наличкой выгоднее, чем брать любой кредит.
Подобные схемы появились давно. Действительно, при оформлении авто в кредит, салоны предоставляют скидку. Чаще всего сумма скидки приблизительно равна сумме страховки по КАСКО. Где же выгода? Кстати говоря, скидку можно получить и без кредита, выкупая автомобиль за полную стоимость. Наценки салонов на столько велики, что всегда можно поторговаться с менеджером. Лично мне удалось сторговать новый авто на 32000, 00 руб. Это не много, но и машина была не из дорогих.