Рейтинг надежных страховых компаний — где дешевле сделать ОСАГО в 2021 году

При управлении автомобилем водитель должен в обязательном порядке иметь страховой полис ОСАГО. По своей важности это такой же документ, как и водительское удостоверение, поэтому ездить без него запрещено. Данная страховка дает возможность компенсировать материальный ущерб, возникший в результате ДТП. В случае, когда клиент является пострадавшей стороной, ущерб оплачивает страховщик виновника аварии. На данный момент максимальные выплаты по страховке составляют 400000-500000 рублей.

Как рассчитать страховку ОСАГО на машину в 2021 году

Изначально стоимость данного страхового полиса рассчитываются по установленным на государственном уровне коэффициентам. Принимая во внимание их значения, каждый автомобилист может рассчитать стоимость своей страховки самостоятельно.

Полная цена ОСАГО – это произведение базового тарифа и поправочных коэффициентов.

Сейчас существует 7 таких показателей, максимально описывающих конкретного водителя. Они являются универсальными для всех страховщиков. Их задача – оценка возможных рисков возникновения аварии. Чем такая вероятность ниже – тем дешевле обойдется страховка.

До недавнего времени каждая страховая компания определяла свою базовую ставку в рамках конкретного тарифного коридора. Практически до конца 2020 года базовый тариф составлял 2746-4942 рублей. В зависимости от типа транспортного средства, на текущий год уже определены следующие тарифы.

Значения поправочных коэффициентов зависит от различных факторов, комплекс которых дает относительно объективную картину для страховщиков:

1. Место жительства и регистрации владельца транспортного средства определяет коэффициент территории (КТ). Внутри крупных городов с интенсивным трафиком вероятность возникновения дорожно-транспортных происшествий намного выше по сравнению с небольшими населенными пунктами. Поэтому значение КТ в первом случае выше. Например, наиболее высокими коэффициентами в России может «похвастаться» Челябинск, Мурманск (2.1), Москва (2.0), Санкт-Петербург (1.8).
2. Возраст и водительский стаж водителя (КВС). Здесь действует обратная пропорциональность. Чем моложе и неопытнее управляющий авто человек, тем выше значение этого показателя. 
3. Безаварийная езда или участие в авариях (КБМ «бонус-малус»). Здесь для аккуратных водителей при расчете страховки используется минимальное значение. Например, если автомобилист за последние десять лет ни разу не попадал в аварию, то тариф уменьшается на 50%. Этот коэффициент обновляется ежегодно 1 апреля по базам ГИБДД. Если за этот промежуток времени с автомобилем происходили страховые случаи, то КБМ увеличивается автоматически.
4. Количество водителей, допущенных к управлению конкретным транспортным средством (коэффициент ограничений). Здесь выделяются всего два варианта значений. В первом случае за руль допускается только ограниченный круг людей (КО=1). Во втором управлять автомобилем может неограниченное количество человек (КО=1,87).
5. Мощность двигателя. Здесь наблюдается прямая взаимозависимость. Чем больше и мощнее силовой агрегат, тем выше значение одноименного коэффициента (КМ). Стандартные данные по этому параметру можно увидеть в специальной таблице.
6. Коэффициент сезонности (КС), который определяется сроком оформления ОСАГО. Например, для годовой страховки он составляет 1, а для 3-месячного полиса – 0,5.
7. Понижающий коэффициент (КП). Это значение чаще всего используется для транзитных авто, зарегистрированных на территории других стран. Они могут следовать к месту новой регистрации или прохождения ТО. В таких ситуациях срок страхования может составлять от 5 дней до 1года. Например, полису на 20 дней соответствует КП=0,2.

Формула расчета и от чего зависит стоимость

Чтобы вычислить итоговую стоимость страхового полиса, нужно перемножить значение базовой ставки и все поправочные коэффициенты. Расчеты проводятся по следующей формуле:

Тариф = БТ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС (или КП). Здесь значения КС или КП не применяются одновременно.

Таким образом, конечная стоимость полиса ОСАГО легко определяется самостоятельно. Для этого не требуется сложные математические вычисления.

Читайте также

Подводные камни ОСАГО в 2021 году: когда не спасет страховка
Каждый современный российский автомобилист в обязательном порядке должен страховать свое транспортное средство. Тарифы определяются государством, поэтому страховщики ориентируются на текущие законы….

 

Как оформить дешевле онлайн

В условиях экономического кризиса вполне понятно желание сэкономить. С помощью интернета можно без проблем изучить рынок предложений, поскольку ведущие компании открыто размещают свои тарифы на официальных сайтах. Здесь следует учитывать, что слишком низкая цена не всегда является лучшим выбором.

Выбирая страховщика, важно обращать внимание на следующие моменты:

• отзывы от клиентов;
• величина процента выплат по страховым случаям;
• рейтинг надежности страховой компании;
•  общение с оператором на сайте страховщика.

Для экономии средств можно прибегнуть к некоторым хитростям, строго придерживаться ПДД:

1. Если на протяжении года ездить без аварий, то КБМ с каждым годом будет уменьшать тариф на 5%.
2. Изначально рекомендуется выбирать машину с меньшим мотором. При таких обстоятельствах стоимость ОСАГО сразу будет заметно ниже.
3. Желательно уменьшить количество людей, допущенных к управлению своим авто. В противном случае страховой полис сильно подорожает. Исключением может стать старший и более опытный водитель.
4. Лучше отдавать предпочтение пакетным предложениям. Комплексная цена из нескольких видов страхования будет существенно ниже каждой по отдельности.
5. Выгодно приобретать страховой полис через интернет. Это сэкономит массу времени.

Читайте также

КБМ водителя — как узнать и восстановить бесплатно, какая скидка
Российский владелец современного автомобиля обязан ежегодно переоформлять страховку ОСАГО. Стоимость полиса может меняться. Это напрямую зависит специального коэффициента, который рассчитывается по…

 

Где дешевле сделать ОСАГО – рейтинг страховых компаний

Страховка ОСАГО должна возмещать ущерб, причиненный людям в результате дорожно-транспортного происшествия. При этом компенсацию получает не только клиент страховщика, но и любое пострадавшее лицо.

Как формируются рейтинги

Существуют специальные агентства, которые составляют рейтинг страховщиков ОСАГО.

При этом они учитывают следующие параметры работы:

• качество сервиса, подготовка персонала;
• уровень спроса, количество постоянных клиентов;
• скорость выплаты компенсаций;
• соотношение положительных и отрицательных отзывов.

Кроме того, большинство автомобилистов интересует выгодная цена, позволяющая сэкономить денежные средства при покупке страхового полиса.

Оформить страховку по ОСАГО можно в тех компаниях, которые предлагают наиболее выгодную базовую ставку. Опираясь на эту конкретную сумму, можно достаточно точно рассчитать общую стоимость полиса.

Читайте также

И снова подорожание ОСАГО: кого коснется и что изменится
Министерство Финансов и Центробанк собираются продолжать реформу страхования ОСАГО. Планируется отказаться от скидок при выплате возмещения, которые напрямую определяются возрастом автомобиля. Кроме…

 

Рейтинг самых выгодных и надежных страховых компаний для новичка и опытного водителя

Любой собственник автомобиля может с помощью интернета рассчитать затраты на страховку у конкретного страховщика. Здесь можно выбрать наиболее подходящий вариант для конкретного автомобиля, водителя, варианта эксплуатации.

В России можно отметить следующие страховые компании, предлагающие максимально низкую базовую ставку:

1. Росгосстрах. Это одна из самых старых и крупнейших фирм, которая годами доказывала свою эффективность. Она имеет рейтинги финансовой надежности ААА и А++. Несмотря на некоторые злоупотребления монопольным положением, компания предлагает базовую ставку 3375 рублей.
2. Ингосстрах. Здесь базовая стоимость автомобиля составляет 3432 рублей.
3. Альфа Страхование. Эта российская страховая сеть имеет международный рейтинг надежности BB. Здесь в основе формирования тарифа находится величина 3700 рублей.
4. РЕСО-Гарантия, ВСК. Эти два страховщика предлагают базовый тариф на уровне 3775 рублей.

Читайте также

Стоит ли оформлять КАСКО при автокредитовании
Многих автолюбителей интересует вопрос о необходимости приобретения КАСКО при покупке авто в кредит. Так зачем же это нужно и возможна ли покупка без заключения страхового соглашения? Почему…

 

Особенности расчета для такси

ОСАГО для таксомоторов стоит дороже стандартного варианта страхового полиса.

Стоимость полиса для такси в разных страховых компаниях может отличаться на 10-20%. Базовая ставка варьируется в переделах “тарифного коридора” 4500-7500 рублей.

Это можно объяснить местом регистрации коммерческого автомобиля, где преобладает насыщенный дорожный трафик. При таких условиях машины такси имеют максимальный заработок. С другой стороны, существует повышенный риск попадания в ДТП. Кроме того, для этого вида транспорта больше всего подходит транспорт с выносливым мощным силовым агрегатом, за который также приходится дополнительно доплачивать.

Здесь всегда существует повышенный риск возникновения аварийных ситуаций. Поэтому таксистам придется «раскошелиться».

Читайте также

Если не вписан в страховку ОСАГО — какие последствия?
Страхование гражданской ответственности – обязанность каждого автовладельца, согласно Федеральному закону. За несоблюдение этого требования предусматривается штраф, как и в ситуации, когда…

 

Каждый автомобилист может сэкономить на страховке ОСАГО, придерживаясь определенных правил. Кроме того, можно подойти к вопросу максимально практично, заранее рассчитав все затраты.