Сколько стоит страховка ОСАГО на машину в 2020 году

При пользовании транспортными средствами всегда существует риск причинения вреда жизни и здоровью водителя, пассажира или пешехода вследствие аварии, в связи с чем был принят Федеральный Закон РФ,  устанавливающий введение обязательного страхования гражданской ответственности. Его принципы – возмещение нанесенного в случае ДТП вреда участникам движения и повышение безопасности на дорогах.

В 2020 году владельцы автомобилей обязаны получить страховку ОСАГО на свои машины, независимо от того, сколько стоит покупаемый полис: на данный момент Росгосстрах предоставляет разные цены на различные категории автомобилей. Конечная сумма формируется в зависимости от оценки эксперта и анализа возможных рисков.

Правовое обоснование необходимости получения страховки ОСАГО

Согласно Федеральному закону № 40, каждый автовладелец должен получить полис ОСАГО, а также вписать в него лиц, которые также имеют право на вождение машины. Цель страхования – регуляция возмещения убытков, в случае нанесения их самому водителю, ТС и пассажирам, находившимся в нем. Весь ущерб, нанесенный вследствие ДТП, компенсирует страховщик.

Без полиса водители не имеют права на выезд на проезжую часть и регистрацию своего ТС в ГИБДД. Получить документ необходимо в десятидневный срок после приобретения нового ТС.

Приобретенный документ гарантирует водителю покрытие ущерба при:

1. Повреждении одного или нескольких автомобилей в результате ДТП по его вине.
2. Получении телесных повреждений водителем и его пассажирами.
3. Нанесении убытков третьей стороне: повреждение конструкций, объектов и зданий, ущерб жизни и здоровью пешеходов.
4. Летальном исходе для сбитого в ходе ДТП пешехода. Компании занимаются выдачей компенсаций родственникам пострадавшего.

Минимальные и максимальные тарифы на выдаваемые полисы регулируются не самими компаниями, а Банком России, на что указывает статья 8 рассматриваемого закона. Коэффициенты, применяемые для определения суммы стоимости полиса на каждое конкретное ТС в разных областях страны, установлены законом, и прописаны в статье 9.

Штрафы, связанные с полисом, выписываются автовладельцам в соответствии с пунктом КоАП РФ 12.37:

• 500 рублей при нарушении договора ОСАГО;
• 800 рублей при неисполнении обязанностей по страхованию.

Читайте также

На сколько подорожает ОСАГО в 2020 году
Вопрос о стоимости полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (сокращенно ОСАГО) в 2020 году…

 

Сколько стоит страховка ОСАГО на автомобиль в 2020 году

Цена на полис зависит от многих факторов, и не является единой во всех компаниях и регионах. Большое значение в расчетах играет региональный коэффициент, который определяет страховщик в зависимости от места регистрации машины.

От чего зависит стоимость страховки

Для расчета стоимости полиса нужны обязательные сведения, включая информацию о транспортном средстве и водителе. Среди них:

1. Тариф, варьирующийся в зависимости от условий страховщика. Обычно ценовой диапазон один, и цены различаются не сильно.
2. Субъект Российской Федерации. Коэффициент, применяющийся для расчета стоимости страховки отличный в разных регионах страны. Он будет выше в крупных городах РФ, где движение автотранспорта более интенсивное, и риск возникновения ДТП повышен.
3. История страховых случаев. В зависимости от количества страховых случаев страхователь обязуется выплатить определенную сумму своему страховщику. И, наоборот, за езду без аварий страховая компания делает скидку клиентам на полис. КБМ находится в пределах 2,45 до 0,5.

   

4. Вид полиса: неограниченный (в данном случае стоимость документа не изменяется) или с ограниченным кругом лиц, допускающихся к управлению ТС (1,8).
5. Возраст водителя. Для молодежи (для лиц, не достигших 22 лет) тариф обычно выше. Для автовладельцев старше 22 лет для вычисления цены документа используют цифру 1.
6. Число лиц, имеющих право на вождение страхуемого авто. Чем шире их круг, тем больше нужно платить за страховку.
7. Водительский стаж (1).
   Обратите внимание! Максимальный коэффициент при расчете берется для автовладельцев, чей опыт вождения составляет менее 3-х лет (1,6-1,8).
8. Эксплуатация прицепов. Так как использование в разы повышает риск возникновения аварий, увеличение значений для его вычислений оправдано (1-1,4).
9. Мощность автомобиля. Чем больше лошадиных сил в ТС, тем дороже обходится страховка. До 50 л. с. коэффициент составляет 0,6, а для остальных цифра находится в пределах 1-1,6.
10. Длительность использования машины. Коэффициент равен сроку планируемого вождения.
11. Срок страхования. Чтобы избежать переплаты, предпочтительнее заключать договор на время от 10 месяцев. При оформлении документа каждые 3 месяца или полгода автовладельцы переплачивают себе в убыток.

Базовые ставки на легковые авто

В таблице представлены базовые тарифы ОСАГО на текущий год. Ставки одинаковы для всех регионов, и цифры различаются только в зависимости от категории авто.

Изменения КБМ

На сегодняшний день КМБ рассчитывается не на срок действия полиса, а на 1 год. В это же время используемый коэффициент закрепляется за одним человеком, хотя по старым правилам использовались цифры для водителя и для владельца отдельно. Вследствие этого коэффициент удваивался, а при наступлении страхового случая штраф получали все лица, вписанные в страховку.

Новый алгоритм расчета КБМ, на который влияют аварии или их отсутствие:

1. Для подсчетов берется самое меньшее значение КМБ из всех полисов, действительных с 01.04.2018 по 31.03.2020.
2. Например, коэффициент водителя – 1. За год не произошло ни одной аварии, что приводит к снижению указанной цифры до 0,95. Покупка полиса обойдется дешевле.
3. Если у такого же автовладельца случается 2 страховых случаев за то же время, цифра поднимается до 1,55, и полис дорожает.
4. Минимальное значение КМБ – 0,5, и скидки уже быть не может. Максимальное – 2,45.

Читайте также

Нужен ли техосмотр для страховки ОСАГО в 2020 году
Обязательное страхование гражданской ответственности представляет собой комплекс мер, направленных на защиту…

 

Коэффициенты ОСАГО

В 2020 ЦБ РФ установил новый максимум и минимум для различных категорий ТС, значения которых отражены в таблице.

Пример расчета стоимости

В качестве примера можно взять легковое авто категории «B», минимальная ставка для которого – 4118 рублей. Водитель зарегистрировал машину в СПБ, где коэффициент равен 1,8: 4118×1,8. Так как КБМ снижается ежегодно на 5% при безаварийной езде, а у водителя есть десятилетний стаж без аварий, для подсчетов берется коэффициент 1.

Если автовладелец вписывает в полис своего родственника, стаж которого менее 3-х лет, используется не 1, а 0,9: 4118×1,8×0,9. К вычислениям нужно добавить 1,6, в связи с тем же малым стажем. К последним параметрам относятся мощность машины (110 лошадиных сил) – 1,2, и стандартный срок страхования – от 10 месяцев – 1.

Конечная сумма для полиса на год: 4118×1,8×0,9×1,6×1,2×1 = 12 808 рублей.

Читайте также

Сколько можно ездить без ОСАГО после окончания
Большинство документов имеют свой срок действия, по истечению которого все оформленные бумаги становятся…

 

Сколько стоит ОСАГО в Росгосстрахе в 2020 году

На 2020 год используются установленные в этом году тарифы ОСАГО, новые коэффициенты и стандартные параметры для расчета. Без аварий цена на полис составляет 7662 рубля, а в случае ДТП устанавливаются следующие цены и переплата на них в зависимости от количества ДТП за 1 год вождения застрахованной машины. При аварии с одной выплатой переплата за полис равна 4839 рублям, а со второй и третьей выплатой – 12097 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=DwhH-fl08oY

К примеру, если страхуется легковое авто с мощностью двигателя до 120 лошадиных сил на 1 год, а возраст водителя – 30-34 года, то средняя цена на полис в Москве и Московской области – 9 500 рублей. Такая сумма получается при десятилетнем стаже вождения без страховых случаев. В целом, ценовой диапазон Росгосстраха практически не отличается от других компаний страхования ТС.

Какая скидка будет за безаварийную езду?

Ежегодно водитель может получать скидку 5 % процентов, если ни одной аварии не случилось. За 10 лет страхования можно получить максимально возможную скидку 50%. Узнать о возможности получения полиса по сниженной цене можно на сайте Росгосстраха, и самостоятельно рассчитать стоимость страховки на калькуляторе.

Читайте также

Штраф за езду без страховки в 2020 году — на своей и чужой машине, размер
Ежегодно обсуждается вопрос о повышении материальных взысканий за езду без страховки, так как штраф, который действует…

 

Распространенные вопросы

Минимальный срок оформления в 2020 году – 3 месяца, однако такой полис обойдется гораздо дороже – 50% от годовой стоимости.

Купленный электронный полис, присланный на почту, нужно обязательно распечатать и всегда иметь при себе, на случай, если сотрудник ДПС попросит предъявить документы.

Полис ОСАГО должен быть у каждого водителя согласно закону. На сегодняшний день его выдачей занимается несколько компаний, и условия его получения, как правило, одинаковы. Документ нужен не только для предъявления сотрудникам ГИБДД, но и для предотвращения проблем с возмещением ущерба в случае аварии.